Trong khảo sát do Backbase, công ty công nghệ tài chính thực hiện năm 2021, 67% người Việt được khảo sát cho biết họ cảm thấy căng thẳng về tình trạng tài chính của bản thân. Cùng mức thu nhập nhưng người biết cách quản lý tài chính cá nhân và người thờ ơ với việc này có thể sẽ có số dư chênh lệch lớn sau một thời gian. Trong thời đại công nghệ số, mỗi người có thể ứng dụng công nghệ để việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng và hiệu quả.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, phân bổ, sử dụng nguồn tiền cá nhân một cách hợp lý. Không đơn giản chỉ là ghi chép số tiền đã tiêu mỗi ngày, mỗi tuần hay chia các khoản chi tiêu thành từng mục nhỏ, kỹ năng này bao còn bao gồm quản lý nợ nần, đầu tư và tiết kiệm, bảo hiểm, lập kế hoạch hưu trí… một cách có trách nhiệm và hiệu quả.
Quản lý tài chính cá nhân là kỹ năng cực kỳ quan trọng, đem lại nhiều lợi ích bao gồm: giúp kiểm soát tài chính, tránh các khoản nợ xấu, tiết kiệm tiền, hay thậm chí mang lại cảm giác an toàn, giảm căng thẳng. Đây không đơn thuần chỉ dừng lại ở việc quản lý số tiền trong tài khoản mà mỗi người có được, mà còn là kỹ năng quan trọng giúp mỗi người có cuộc sống hạnh phúc.
Tại sao nhiều người gặp thất bại khi quản lý tài chính cá nhân?
Không duy trì thói quen theo dõi số tiền đã tiêu: Nhiều người trẻ ý thức được ghi chép chi tiêu cá nhân là bước thiết yếu trong quá trình quản lý tài chính cá nhân nhưng thói quen ghi chép thường bị lãng quên sau vài ngày vì không có thời gian, hoặc nhiều người cảm thấy bản thân quá chi li khi phải ghi ra mình đã tiêu những gì.
Lạm dụng thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống, giúp mỗi người có cảm giác an toàn. Tuy nhiên, đây cũng là con dao hai lưỡi khiến mỗi người thoải mái chi tiêu, cà thẻ để rồi lâm vào tình trạng có lương cũng là lúc trả nợ cho thẻ tín dụng. Thậm chí, nhiều người vì chi tiêu quá đà, không có khả năng chi trả, rơi vào hoàn cảnh đổ nợ.
Chỉ chú ý đến những khoản chi lớn: trong đời sống, luôn có những khoản tiền “nho nhỏ" như tiền gửi xe, tiền Netflix, Spotify… mà nhiều người nghĩ chúng đều là khoản nhỏ, không cần thiết phải nhắc đến trong quá trình quản lý tài chính cá nhân. Song khi cộng dồn lại có thể lớn hơn nhiều so với ta nghĩ.
Lấy ví dụ, theo khảo sát do iPOS thực hiện, mỗi ngày người Việt chi từ 45.000 đến 70.000 đồng cho cà phê. Nếu tính trung bình một năm, số tiền này có thể lên đến 14 - 25 triệu. Nếu theo dõi và phân tích kế hoạch tài chính cá nhân, một người muốn tiết kiệm, tích lũy có thể cắt giảm tiền uống cà phê để đầu tư, tích lũy ở những khoản khác. Nếu điều kiện tài chính chưa cho phép, nhưng bạn vẫn muốn theo chủ nghĩa “làm bao nhiêu tiêu bấy nhiêu", bạn sẽ không bao giờ nhận thức được trong một năm, mình đã chi nhiều tiền như thế cho việc uống cà phê.
Ứng dụng công nghệ vào việc quản lý tài chính cá nhân
Sử dụng ứng dụng công nghệ chuyên về quản lý tài chính cá nhân
Nhiều người khi bắt đầu quản lý lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đều quan tâm đến các ứng dụng chuyên cho kỹ năng này bởi sự tiện lợi. Không chỉ giới hạn ở việc ghi chép số dư, nhiều ứng dụng hiện nay còn tích hợp phân tích báo cáo về chi tiêu, tiết kiệm, tư vấn tài chính cho người sử dụng.
Dưới đây là một số ứng dụng tài chính được nhiều người ưa chuộng mà bạn có thể tham khảo:
Mint: Đây là ứng dụng quản lý chi tiêu có liên kết với thẻ ngân hàng để thống kê tổng thu nhập của người dùng. Các khoản chi tiêu trong Mint cũng được phân loại để người dùng hiểu rõ tình tình hình tài chính cá nhân của mình hơn.
Nếu bạn lỡ chi tiêu quá mức, ứng dụng này sẽ đưa ra cảnh báo. Bên cạnh đó, Mint cũng cung cấp các biểu đồ, báo cáo cho người dùng.
PocketGuard: Giống như Mint, ứng dụng quốc tế này cũng liên kết với thẻ ngân hàng, giúp người dùng có thể theo dõi sát sao dòng tiền, đưa ra báo cáo chi tiêu hằng tháng. Khi người dùng thu chi vượt quá ngân sách, hay khi hoá đơn đến hạn, ứng dụng cung cấp các cảnh báo và nhắc nhở về các giao dịch.
Bên cạnh đó, ứng dụng cũng đề xuất cách tiết kiệm tiền và cách quản lý nợ hiệu quả cho người dùng.
Money Mate: Ngoài việc quản lý chi tiêu hằng ngày, Money Mate còn giúp bạn thiết lập chi tiêu trong tương lai cho phù hợp. Một điểm cộng nữa là giao diện của Money rất thân thiện, phù hợp với tất cả mọi người.
Spendee: Spendee là một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân được thiết kế để giúp người dùng theo dõi, quản lý và kiểm soát chi tiêu hàng ngày một cách dễ dàng và hiệu quả. Ứng dụng này cũng có các chức năng như theo dõi chi tiêu tự động, lập ngân sách thông minh, tạo biểu đồ và báo cáo tình hình tài chính cho người sử dụng.
Personal Capital: Đây là ứng dụng không chỉ giúp quản lý tài chính cá nhân mà còn cung cấp dịch vụ đầu tư. Personal Capital còn cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cho những người có tài sản lớn, giúp người dùng tối ưu hoá tài sản cá nhân.
Bên cạnh đó, ứng dụng này còn cung cấp các công cụ và dịch vụ để quản lý hưu trí, phân tích đầu tư, theo dõi hiệu suất đầu tư, và đưa lời khuyên về kế hoạch hưu trí.
Quản lý tài chính cá nhân bằng file Excel
Đây là một cách khá phổ biến nếu như bạn cảm thấy bản thân không phù hợp khi theo dõi tình hình tài chính cá nhân thông qua các ứng dụng hay lo ngại về các rủi ro. Nếu bạn là người thành thạo Excel, bạn hoàn toàn có thể tạo ra các biểu đồ theo dõi thu chi chi tiết.
Ví dụ, một bảng theo dõi tài chính cá nhân được lập trên excel có thể bao gồm các mục sau:
Ngày: Ngày thực hiện giao dịch.
Loại giao dịch: Loại giao dịch như thu nhập, chi tiêu hoặc tiết kiệm.
Mô tả: Mô tả chi tiết về giao dịch.
Số tiền (VNĐ): Số tiền giao dịch, dương cho thu nhập và tiết kiệm, âm cho chi tiêu.
Tài khoản: Tài khoản tài chính liên quan đến giao dịch, ví dụ như tài khoản lương, tài khoản chính hoặc tài khoản tiết kiệm.
Làm sao để biến việc quản lý tài chính cá nhân thành thói quen?
Dù ứng dụng công nghệ như thế nào, việc quản lý tài chính cá nhân vẫn đòi hỏi sự kiên nhẫn, rèn luyện thành thói quen của mỗi người. Sau đây là một số cách bạn có thể áp dụng để biến việc quản lý tài chính cá nhân thành thói quen:
Lập mục tiêu rõ ràng: Bạn cần phải biết mục tiêu của mình khi lập kế hoạch và theo dõi tài chính cá nhân là gì để từ đó lựa chọn hình thức phù hợp. Mục tiêu ở đây có thể bao gồm tiết kiệm, mua nhà, trả nợ… Mục tiêu càng rõ ràng thì chúng ta sẽ càng có động lực theo dõi bảng kế hoạch tài chính.
Đặt lịch và nhắc nhở: Cũng giống như việc đặt báo thức vào sáng sớm, đặt lịch nhắc nhở uống nước, bạn có thể đặt lịch bản thân nhớ ghi vào các ứng dụng, file theo dõi tài chính cá nhân sau một ngày làm việc, hoặc trước khi đi ngủ. Theo thời gian, việc ghi chép chi tiêu sẽ trở thành thói quen mà không cần đến lời nhắc.
Quản lý tài chính cá nhân từ những bước nhỏ: Thực hiện những bước nhỏ hàng ngày để tiến xa hơn trong việc quản lý tài chính của bạn. Điều này có thể là việc kiểm tra ngân sách, ghi lại các giao dịch, hoặc đặt ra các mục tiêu tiết kiệm nhỏ. Khi duy trì được những việc này, chúng ta sẽ thấy hứng thú và cố gắng quản lý tài chính cá nhân cụ thể, sát sao hơn.
Bằng việc ứng dụng công nghệ, việc quản lý tài chính cá nhân để đạt các mục tiêu sẽ trở nên dễ dàng hơn. Song, điều quan trọng là mỗi người cần cố gắng hình thành thói quen và lựa chọn nền tảng công nghệ phù hợp với mục tiêu tài chính cũng như thói quen của bản thân.
