“An cư lạc nghiệp” là tư tưởng đã ăn sâu vào bao thế hệ người Việt. Không chỉ Gen X, Y, mà Gen Z ngày nay cũng tin rằng con người chỉ có thể thăng hoa và phát triển mọi khía cạnh cuộc sống khi có được sự an yên sâu thẳm từ trong tâm hồn.
Thế nhưng, giấc mơ về chiếc chìa khóa mở ra căn hộ ao ước đầu tiên dần trở nên khó khăn, không chỉ vì giá nhà đất ngày một cao, mà bài toán quản lý nguồn vốn, đầu tư và xoay sở nợ nần vẫn chưa được “tháo gỡ” triệt để.
Vì sao Gen Z bất chấp giá cao để sở hữu nhà sớm?
“Mua để ở” và “mua đầu tư” vẫn là hai mục đích phổ biến nhất của Gen Z khi nhắc đến chuyện sở hữu nhà.
Điều này không lạ vì Gen Z vốn gắn liền với những từ khóa tính cách như năng động, dám dấn thân, ưa thử thách,... Họ sẵn sàng nắm bắt cơ hội mở rộng kênh đầu tư mới và tạo dựng thành tựu lớn trên hành trình trưởng thành.
Tuy nhiên, tâm lý mua nhà FOMO cũng tồn tại ở một số người. Điển hình như Anh Ngô Quang Bảo (kỹ sư đang làm việc tại Hà Nội, 28 tuổi), chia sẻ với Báo Lao động Thủ Đô, anh chấp nhận tiết kiệm các khoản chi tiêu cho bản thân từ năm 26 tuổi, để cùng người thân góp tiền mua một căn hộ 55m2 ở vùng ven.
Với anh, nhà ở chính là nền tảng xây dựng tương lai. Trong khi giá căn hộ chung cư trên địa bàn Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh đều cho thấy mức tăng giá bán từ 20 - 50% (vào năm 2024) tùy dự án. Nếu không mua sớm, chắc hẳn trong tương lai sẽ càng khó khăn hơn, mà chưa chắc đã tìm được dự án ưng ý.
Xu hướng mua nhà sớm của Gen Z Việt Nam
Dù “an cư lạc nghiệp” là mục tiêu của bao người, nhưng khác thế hệ trước, Gen Z ngày nay ưa thể hiện bản sắc độc đáo qua không gian sống, quyết đoán hơn trong bài toán mua nhà.
Ứng dụng công nghệ để tìm kiếm thông tin
Sinh ra trong thời đại kỹ thuật số - khi việc tiếp nhận và xử lý thông tin chỉ tính bằng giây, Gen Z khó có thể “sống chậm”. Nhưng nhờ vậy mà khả năng nắm bắt thông tin, ra quyết định của Gen Z cũng vượt trội hơn hẳn thế hệ trước.
Trong câu chuyện của Minh Anh, cô bé và mẹ chỉ mất 5 tiếng để tìm kiếm thông tin với bộ lọc các tiêu chí trên trang Batdongsan.com.vn và khoanh vùng được 4 dự án, sau đó đi thực địa để chốt.
Sống trải nghiệm, chú trọng chất lượng
Bên cạnh kỹ năng công nghệ, Gen Z cũng khiến các bậc ông bà, cha mẹ - thế hệ luôn ưu tiên việc tiết kiệm, tích trữ, phải bất ngờ vì sự sẵn sàng chi tiêu cho bản thân như mua sắm, du lịch, giải trí, trải nghiệm mới,...
Yolo hay “You only live once” (Chúng ta chỉ sống một lần trên đời) chính là châm ngôn mà họ theo đuổi. Điều đó thể hiện rõ nét qua tư duy sẵn sàng vay vốn mua nhà, nhưng không thể từ bỏ việc hưởng thụ cuộc sống.
Tiện ích đa dạng
Đối với nhiều Gen Z làm công việc sáng tạo như nhiếp ảnh gia, Designer, Marketer,... một không gian sống lý tưởng phải giúp họ khơi nguồn cảm hứng, hỗ trợ cho đặc thù công việc, nhưng cũng vừa đủ chỗ cho hoạt động theo sở thích bao gồm nấu ăn, tập thể dục, xem phim, đọc sách,...
Làm sao Gen Z mua được nhà?
Đa số mọi người tin rằng trước khi quyết định mua nhà, nền tảng tài chính phải vững chắc. Song không thể phủ nhận Gen Z có sự hậu thuẫn tuyệt vời từ cha mẹ.
Phát hiện thú vị này được chỉ ra trong một điều tra về hôn nhân và nhà ở của người trẻ Trung Quốc sinh sau năm 1995 - quốc gia có nền văn hóa tương đồng với Việt Nam về nhiều mặt.
Tuy vậy, sự hỗ trợ từ cha mẹ chỉ là một phần. Trước bối cảnh giá nhà không ngừng leo thang, việc cố gắng tự chủ từ sớm (ví dụ: bắt đầu đi làm từ lúc còn là sinh viên) hoặc tìm kiếm cơ hội nâng cao thu nhập qua 2 - 3 nghề tay trái mới giúp Gen Z tự tin vào khả năng mua nhà trong tương lai.
Những khó khăn chưa thể lường trước
Quản lý tài chính
Trang Batdongsan.com.vn đánh giá có hơn 70% người trẻ, đặc biệt tại thành phố lớn gặp rào cản để tích lũy đủ tiền mua nhà.
Hơn nữa, bị thúc đẩy bởi yếu tố giá cả, nên khi đưa ra quyết định, một bộ phận Gen Z lựa chọn vay vốn.
Tất nhiên, dù có thu nhập cao, lựa chọn này vẫn khiến Gen Z phải tốn một số tiền khá lớn hàng tháng cho việc trả gốc và lãi. Song song đó, họ luôn phải lên kế hoạch cắt giảm chi tiêu không cần thiết, và thu hẹp ngân sách dành cho bản thân.
Vậy làm sao để đạt được cả hai mục tiêu: đảm bảo số tiền trả nợ hàng tháng và giữ vững chất lượng cuộc sống? Có lẽ, câu trả lời không nằm ngoài việc hiểu và thực hành cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Những khóa học quản lý tài chính cá nhân như Essentials of Personal Investment and Finance ra đời nhằm giúp nâng cao nhận thức về đầu tư, điều hướng nguồn tiền hợp lý cho tương lai và lập kế hoạch tài chính tối ưu.
Không đủ khả năng chi trả
Những nguyên nhân phổ biến dẫn đến việc mất khả năng chi trả sau khi vay vốn thường là do không lường được yếu tố rủi ro bất ngờ như mất việc, giảm lương, đau ốm,... Chưa kể, các yếu tố khách quan như lạm phát, khủng hoảng kinh tế,... cũng góp phần không nhỏ.
Tuy nhiên, kiểm soát rủi ro cũng là một phần của quản lý tài chính cá nhân. Điều này cho thấy giá trị to lớn của việc đầu tư thời gian hơn vào việc nâng cao kiến thức tài chính.
Nếu bạn tìm kiếm một khóa học toàn diện, chắc chắn không nên bỏ qua Essentials of Personal Investment and Finance.
Áp lực trước món nợ vay vốn lớn
Thời gian trả nợ dài (có thể lên đến 20 - 30 năm) thường kéo theo sự chán nản, vì mất tự do và bỏ lỡ các mục tiêu tài chính khác như tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu, đầu tư sinh lời,...
Hơn nữa, Gen Z với hội chứng overthinking, stress và mất ngủ rất dễ tự làm mất cân bằng sức khỏe thể chất - tinh thần nếu luôn thường trực cảm giác lo lắng về món nợ lớn.
Kết luận
Bất chấp giá nhà leo thang, Gen Z ngày nay có nhiều cơ hội mua nhà nhờ sự hỗ trợ đắc lực từ cha mẹ, khả năng kiêm nhiệm 2 - 3 công việc cùng lúc để tăng thu nhập, và chính sách vay vốn hấp dẫn từ các ngân hàng.
Trên thực tế, không có câu trả lời đúng hoặc sai cho việc vay vốn mua nhà. Nhưng trước khi điền vào hồ sơ đăng ký, ít nhất hãy tự trả lời những câu hỏi như làm sao để hoạch định ngân sách chi tiêu - trả nợ hiệu quả, làm sao để kiểm soát lo âu trong thời gian dài,... Nếu chưa thật sự rõ ràng, hãy tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia.
